Главная | Наследовательное право | Как найти доход заемщика

Как найти доход заемщика

Какой должен быть доход заемщика для получения кредита?


Как найти доход заемщика метрами

Оценка дохода заемщика влияние величины дохода на размер кредита 9: Естественно, главный фактор, который влияет на возможный размер займа, — это ваш доход. Также приведем несколько примеров, наглядно показывающих, как рассчитывают доступную заемщику сумму займа банкиры, и поможем самостоятельно вычислить, на что вы можете рассчитывать, имея тот или иной доход.

Влияние доходов на размер ссуды Как известно, при оценивании текущей и будущей платежеспособности заемщика банки анализируют и учитывают множество факторов. О некоторых из них, к примеру, о кредитной истории, мы рассказывали ранее. Другие параметры, интересующие финансистов, как правило, включены в скоринг образование, наличие детей, стаж и т.

Полезную информацию на эту тему вы сможете найти в статье скоринг. Но все же главный параметр, от которого напрямую зависит, откажут вам в выдаче кредита или нет, — это ваш доход. Ранее, в докризисный период, банки не так строго относились к анализу доходов заемщиков.

Учитывались неподтвержденные источники финансирования, использовались другие коэффициенты для расчета максимальной возможной суммы займа. Сейчас же практически не учитываются неподтвержденные доходы и различные сомнительные прибавки к зарплате — основными документами, которые интересуют финансистов, стали трудовая книжка и справка о зарплате. При расчете допустимой суммы займа финансисты используют понятие платежеспособности, то есть способности лица полностью своевременно выполнять взятые на себя платежные обязательства перед кредитором и бюджетами всех уровней.

Наиболее простой способ определить, платеже способен ли клиент — вычесть из его доходов все суммы ежемесячных обязательств и сравнить полученный остаток с ежемесячным платежом по кредиту. Естественно, если остаток ниже, придется либо отказываться от ссуды, либо соглашаться на ее уменьшение. Если все идет на погашение займа, и при этом заемщику приходится буквально во всем себе отказывать, это угнетает его, он начинает хуже работать и в итоге может вообще отказаться от выплаты ссуды.

Эта величина рассчитывается как разница между документально подтвержденными доходами и средними постоянными расходами. Расходы могут быть следующими: Ежемесячные платежи по взятым ранее кредитам. Коммунальные платежи, в т.

Как найти доход заемщика знает, может

Уплачиваемые налоги в том числе на движимое и недвижимое имущество. Алименты и иные платежи по исполнительным листам. Платежи по договорам страхования. Каждый банк разрабатывает свою схему расчета максимально допустимой суммы кредита и ежемесячного платежа, а также устанавливает их зависимость от величины получаемых доходов при помощи специальных коэффициентов.

Более подробно об этих формулах мы расскажем далее. Расчет максимально допустимого ежемесячного платежа по кредиту, исходя из уровня доходов заемщика Рассмотрим один из наиболее популярных алгоритмов определения платежеспособности заемщика и расчета максимальной допустимой суммы кредита, исходя из величины его ежемесячного дохода.

Так, после того, как банк получает на руки документы, подтверждающие доходы заемщика, и его анкету, в которой клиент указывает все свои расходы, финансисты выполняют следующие операции: Определяют чистый доход общая сумма дохода за вычетом расходов. Рассчитывают максимально допустимый ежемесячный платеж. Исходя из величины данного платежа, определяют максимально возможную сумму кредита и срок.

Подавляющее большинство банков предполагает, что ежемесячно клиент может тратить на погашение ссуды не весь чистый доход, а лишь его часть. Максимальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле: При этом коэффициент платежеспособности обычно составляет, в зависимости от выбранного финансового учреждения и типа программы кредитования, от 0,4 до 0,7. Как правило, при ипотечном или автомобильном кредитовании финансисты допускают, что на оплату ссуды клиент может тратить большую часть своего чистого дохода, в то время как с необеспеченными займами ситуация иная.

Также величина этого коэффициента может зависеть от размера доходов заемщика. К примеру, если ваша зарплата менее 15 тыс. Необходимо отметить, что прирасчете средних постоянных расходов не принимаются во внимание расходы на проживание питание, одежду, приобретение товаров первой необходимости, медикаментов и т.

Именно поэтому сумма, которая остается у заемщика после выплаты ежемесячного платежа по кредиту и других постоянных платежей, не должна быть меньше суммы, необходимой на проживание ему и членам его семьи, находящимся у него на содержании. Обычно для ее расчета банки используют величину прожиточного минимума некоторые организации сами устанавливают необходимый минимум и прописывают его в кредитной политике. При этом финансисты относят к группе лиц, находящихся на содержании у заемщика, его несовершеннолетних детей и неработающих супругу или супруга.

Более детально механизм расчета максимально возможного ежемесячного платежа и общей суммы займа рассмотрим на примере.

Удивительно, но факт! Платежеспособность заемщика является одним из ключевых показателей, от величины которого зависит, будет ли одобрен кредит на необходимых заемщику условиях.

Пример расчета доступной клиенту суммы кредита, исходя из величины его чистого дохода Предположим, что доход клиента согласно справке с места работы составляет 80 рублей без удержаний. Среднемесячные расходы, исходя из анкеты, составляют 5 рублей. Семья состоит из двух взрослых супруга не работает и ребенка. Рассчитаем чистый доход заемщика: Предположим, что K коэффициент платежеспособности равен 0,5. Рассчитаем максимально допустимый ежемесячный платеж: Последняя установленная правительством Москвы величина прожиточного минимума для трудоспособного населения составила 10 руб.

То есть, для семьи из 3-х человек общий прожиточный минимум составит 30 руб. После оплаты возможного максимального платежа по кредиту у заемщика остается 32 руб. Это больше, чем прожиточный минимум его семьи 30 руб. Следовательно, данный заемщик может рассчитывать на получение ссуды в размере, предусматривающем платеж до 32 руб.

Учитывают ли банки прожиточный минимум клиента и иждивенцев при расчете платежеспособности?

Если бы доходов не хватило, банк самостоятельно вычислил бы сумму максимального ежемесячного платежа, исходя из величины доходов заемщика и прожиточного минимума. Далее банк будет рассчитывать максимально возможную сумму кредита, которую может позволить себе заемщик. Продолжим расчет на основании данных нашего потенциального заемщика, предположив, что его интересует кредит по программе, предусматривающей аннуитетный график погашения займа.

Используем уже известные нам формулы: Рассчитаем максимально возможную величину кредита: То есть, заемщик, доход которого согласно справке составляет 80 руб. Теперь, когда механизм расчета суммы займа, исходя из уровня доходов, ясен, попробуем разобраться, какие именно источники финансирования банки согласны рассматривать в качестве ваших доходов, и что является их подтверждением.

Также рассмотрим, какой может быть ваша зарплата с точки зрения финансовой организации. Виды источников доходов и способы их подтверждения Банки интересуются не только величиной получаемых заемщиком доходов, но еще и их источником, а самое главное — возможностью доказать легальность их происхождения.

находился Как найти доход заемщика пути

Есть несколько вариантов доходов, которые выделяют банки: Заемщик официально трудоустроен, о чем свидетельствует заверенная работодателем копия его трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. Основное требование — указание суммы дохода в рублях и копейках, а суммы налога в рублях. В некоторых случаях финансисты могут попросить вас предоставить справку по форме банка в таком случае шаблон, который предстоит заполнить бухгалтеру, вам выдадут. Отметим, что помимо размера оклада, банк поинтересуется еще и стажем как правило, для получения ссуды нужно как минимум 6 месяцев работать на одном месте, а общий трудовой стаж должен превышать 2 года.

Предполагает получение части зарплаты в конверте. Подтвердить такой доход можно,предоставив справку о реальных доходах, заверенную подписью и печатью работодателя или справку по форме банка. В данном случае сотрудник банка обязательно перезвонит в бухгалтерию и попросит подтвердить предоставленную информацию. Некоторые кредитные организации повышают ставки заемщикам с такими доходами.

Доход от предпринимательской деятельности. Предприниматели для банков являются не самыми желанными клиентами, даже несмотря на то, что доходы от предпринимательской деятельности достаточно высоки. Высокие риски при ведении бизнеса в России и низкие шансы быстро восстановить свою платежеспособность после банкротства приводят к тому, что финансисты неохотно сотрудничают с предпринимателями в рамках потребительских программ кредитования. Подтверждающими доход документами для ИП являются налоговые декларации и выписки об оборотах по счетам.

Для владельцев и совладельцев юридических лиц допустимо предоставление бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках. Также банк может попросить представить документы, подтверждающие наличие в собственности основных и оборотных средств, лицензии, копии договоров с контрагентами и т. Если вы получаете всю зарплату в конверте, скорее всего, в выдаче займа вам будет отказано.

Оставьте онлайн заявку:

Помимо вышеперечисленных, банки могут учесть и иные регулярные доходы, которые вы получаете. Например, арендную плату, дивиденды, пенсию, проценты по вкладам и т. Вы должны заявить и подтвердить наличие таких источников финансирования, предоставив следующие документы: Справку о размере назначенной и выплаченной пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, который выплачивает вам пенсию.

Документы, подтверждающие ваше право собственности на жилые и нежилые помещения, сдаваемые в аренду с целью получения дохода. Налоговую декларациюза последний налоговый период по форме 3-НДФЛ, а также платежные документы, подтверждающие уплату налогов с арендной платы. Иные договоры гражданско-правового характера, к примеру, авторские договоры, вместе со справкой 3-НДФЛ за последний налоговый период. Изучив представленную информацию и планируя оформление кредита, вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму займа, на которую сможете рассчитывать, а также подготовить все документы, подтверждающие получение вами тех или иных доходов.

Читайте также:

  • Когда в квартире могут отключить свет за неуплату
  • Требования к соглашению адвоката об оказанию юридической помощи
  • Заявление о регистрации права собственности на дом образец
  • Страхование мобильных телефонов